Bankada parası olanlar için önemli gelişme! Tablo terse döndü

Merkez Bankası’nın aralık ayı sonrası prestijiyle arka arda faiz indirimlerine gitmesiyle birlikte bankalarda faiz oranları değişim göstermeye başladı. Pek çok bankada mevduata verilen faiz oranları aşağı taraflı revize edildi.

Geçtiğimiz devirlerde bankalar daha yüksek meblağı bünyelerine çekebilmek gayesiyle mevduata yatırılan yüksek fiyata daha fazla faiz verirken, düşük meblağa daha az faiz ödemesi yapıyordu. Lakin son oranlara bakıldığında tablonun zıdda döndüğü gözleniyor.

Bir bankada 100 bin TL için verilen faizin yüzde 50, 1 milyon TL için ödenen faizin yüzde 49.5’e gerilemesi dikkat çekti.

Peki bankalar düşük fiyatlara neden yüksek faiz vermeye başladı? Şu anda faize yatırım yapan ne kadar kazanıyor? Mart sonrası için faizde öngörüler neler? Mevduatta getiriler hala cazip mi?

Konuyla ilgili tüm merak edilenleri 3. Göz Danışmanlık Kurucusu Hikmet Baydar ile Ekonomist Muhammet Bayram kıymetlendirdi.

DÜŞÜK MEBLAĞA YÜKSEK FAİZİN SEBEBİ BELİRLİ OLDU!

Hikmet Baydar’ın açıklamaları şu halde: “Önceki periyotta bankalar yüksek meblağlara özel ve yüksek faiz öderken, düşük meblağlara da çok düşük faiz veriyorlardı. Lakin yatırım fonlarından likit fonlar mevduata önemli bir rakip olarak ortaya çıktığı için getiriyi kâfi bulmayan küçük tasarruf sahibi likit yatırım fonlarına dönmeye başladı.

Bu durum bankadan para çıkışı manasına gelmektedir. Zira fonlar farklı bir hukukî kişiliktir. Fon alanlar yatırdıkları paralarla bu fonun iştirak dokümanını alıyorlar. Sayı küçük de olsa yüksek meblağmış üzere değerlemeye tabi tutulduğundan getiri açısından daha cazip hale geldi. İşte bu çıkışı durdurmak isteyen bankalar da küçük mevduata verdikleri getirileri de yükseltmek zorunda kalıyorlar.

100 BİN LİRAYA 3 BİN 600 TL GETİRİ

Şu anda 100.000 TL için yıllık %48 civarı getiri bulmak mümkün ve bu durumda net getiri aylık 3.600 TL civarında olmaktadır. Bu oranlar bankaların gereksinimine nazaran farklılıklar gösterebiliyor.

MART AYINDA FAİZ İNDİRİMİ OLUR MU?

TCMB’nin mart toplantısında faizleri 250 baz puan daha indireceği beklentisi devam etmekle birlikte burada şubat ayı enflasyon verisi belirleyici olacaktır. Aylık enflasyon oranı yüksek gelirse TCMB faiz indirimini azaltabilir yahut öteleyebilir.

Şimdilik %3 civarı bir aylık enflasyonda bile faiz indirimi gelme mümkünlüğü fazladır. Lakin faiz indirimi ölçüsüne gelecek enflasyon verisiyle karar verilecektir diye düşünüyorum.

MEVDUATLAR HALA CAZİP Mİ?

Mevduat hala cazip fakat maksat enflasyon beklentisi bozulursa o vakit tekrar kıymetlendirmek gerekir. Şu an yıllık %30’larda bir enflasyon gelse bile mevcut faizler gerçek bir getiri sağlamış olacaktır.”

MUHAMMET BAYRAM:

Ekonomist Muhammet Bayram’ın açıklamaları şu halde: “Düşük fiyatlara yüksek faiz uygulamasında bankaların tabana yaygın mevduat toplama derdi bulunmaktadır. Düşük fiyatlara yüksek faiz uygulansa da maliyeti, yüksek dengeli mevduatlara yüksek faiz uygulamaktan daha düşüktür. Ayrıyeten küçük meblağların giriş çıkışı banka bilançolarında büyük hareketlere sebebiyet vermez ve banka için riski daha azdır.

Bankalarda şu anda halihazırda ortalama faiz oranları 32 gün için 43-45 bandındadır. 1 milyon TL’nin yüzde 45 faiz ile 32 günde net getirisi 33.534 TL’dir.

Merkez Bankası’nın bir sonraki faiz kararı mart ayında yapılacak toplantı ile muhakkak olacak. Ben her periyotta bir faiz indirimi bekliyorum. Enflasyonun durumuna nazaran bu jumbo bir faiz indirimi yahut küçük bir indirim olabilir ancak şu anda yıllıkta %42’ye gelen enflasyon oranı mevcut. Bu sebeple en az 250 baz puanlık bir faiz indirimi bekliyorum. Mart ayı sonrasında da yıllıkta enflasyonun geldiği düzey çok kıymetli. Yıllık enflasyonun biraz üzerinde faiz oranıyla yılı tamamlarız diye düşünüyorum.

Mevduatta getiri hala cazip zira 1 milyon TL için 32 günde %45’e kadar varan faiz oranında paranızı değerlendiriyorsunuz. Garanti bir yatırım aracı için hala bir tercih sebebidir. Mevduattan sonra bu sene içerisinde kopan para borsaya yönelecektir. Her ne kadar jeopolitik riskler artmış olsa da altın yatırımcısı ile borsa ve mevduat yatırımcısını ayırmak gerekiyor.”